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Altro aspetto fondamentale che è che la polizza automobile copre solamente i danni fisici causati ai passeggeri che sono presenti nella vettura dell’assicurato al momento dell’incidente; essa tuttavia non fornisce una copertura per i danni che invece ha subito il conducente stesso. Esistono tuttavia casi espressamente indicati nella polizza come “esclusioni” in cui il soggetto assicurato, pur dovendo risarcire il terzo danneggiato, può chiedere il rimborso della somma versata a titolo di risarcimento danni. Solitamente le c.d. esclusioni sono inserite in contesti in cui non vi è circolazione stradale nel pieno rispetto di alcune disposizioni legislative in materia. Le esclusioni sono solitamente inoperanti quando ad esempio il conducente non è abilitato alla guida secondo le disposizioni vigenti; nei casi in cui il numero dei passeggeri trasportati è superiore al numero cui è legalmente abilitato il veicolo; quando il conducente è alla guida in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di droghe, sostanze stupefacenti o psicotropiche; nei casi in cui emerge la dolosità del soggetto alla guida; nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti del contraente o dell’assicurato secondo quanto disposto dagli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile; nel caso di omessa comunicazione di mutamenti che abbiano causato un aggravamento del rischio ai sensi dell’articolo 1898 del Codice Civile. Nei casi sopra indicati e in tutti gli altri in cui è configurabile l’applicazione dell’articolo 144 del Codice di Assicurazioni, la compagnia assicurativa ha la possibilità di esercitare il diritto di rivalsa per le somme che ha dovuto versare a terzi a seguito dell’inopponibilità di eccezioni prevista dalla suddetta disposizione legislativa.
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